断腕融资担保业 绿地“大金融梦”前景几何

来源:互联网新闻 时间:2020-04-28 21:03

近日,有消息称,上海金融办发布关于同意绿地金融旗下融资担保公司牌照到期不予换发的批复,引起业内关注。作为大型房企之一的绿地,近年来在金融领域的动作不断,“大金融”版图也在逐渐清晰。不过,前行的道路似乎并不会一帆风顺,此次在融资担保行业的退出就是一个例子。

在接受记者采访时,绿地金融公关负责人表示,由于担保行业近年来高风险且低收益,不适应绿地集团发展大金融的战略,公司从2013年起就开始为注销作准备。“金融办的通知属于正常公示工作,而非上海市金融办强制注销绿地的融资担保牌照。”

绿地金融称并非强制注销牌照

8月3日,上海金融办发布关于同意上海绿地融资担保有限公司(以下简称“绿地融资担保公司”)《融资性担保机构经营许可证》到期不予换发的批复。

记者查阅工商资料发现,绿地融资担保公司为绿地旗下全资子公司(其中绿地金融投资49%,其他绿地下属主体投资51%),注册资本两亿元,法定代表人陆鸿文,2012年2月取得上海市金融办颁发的融资性担保机构经营许可证和营业执照开展相关业务。经营范围贷款担保、票据承兑担保、贸易融资担保、项目融资担保、信用证担保;兼营诉讼保全担保,投标担保、预付款担保、工程履约担保、尾付款如约偿付担保,与担保业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务,以自有资金进行投资,以及经批准的其他业务。

所谓担保通常是指经济和金融活动中,债权人为防范债务人违约而产生的风险,确保债务得到清偿,降低资金损失,由债务人或第三方以财产、权益或信用提供履约保证或承担相应责任,保障债权实现的一种经济行为。

对于此次融资担保牌照被注销的原因,绿地金融公关负责人在接受记者采访时表示,由于在实际运营中,融资担保业务收益率属于金融行业偏低水平,同时风险又较高,收益与承担的风险不匹配,业务规模拓展与公司自有资金、人力投入效益不符,不适应绿地集团发展大金融的战略,为此绿地金融从2013年起,消化存量担保业务,停止新的担保业务,并为注销公司作准备。

“根据国家规定,融资性担保机构经营许可证需要定期申请续期,出于战略布局的考虑,绿地金融已经慢慢淡化及逐步退出相关融资担保业务,同时不考虑在牌照到期后的续期工作。我们并已在许可证到期后向崇明财政局下属金融管理办提交相关情况说明,明确公司将在处理完债权债务后进行工商注销。”

同时,上述绿地金融公关负责人还表示,绿地融资担保公司的融资性担保机构经营许可证已到期,此次上海市金融办就该牌照终止批复“经研究,原则同意上海绿地融资担保有限公司到期不予换发《许可证》,原《许可证》予以注销”,这属于正常公示工作,而非上海市金融办强制注销绿地的融资担保牌照。

一位业内人士对记者表示,尽管近年来担保行业实现快速发展,但是同时也暴露出不少问题。比如,存在担保机构普遍规模较小、风险管理水平有限、从业人员整体素质较低、业务品种单一等问题。

据招商证券研报显示,近两年来受宏观经济增长放缓、中小企业经营状况恶化影响,融资担保行业的发展并不景气。首先,行业在保余额增速显著放缓,2012~2014年在保余额增速分别为14%、18%、7%,远低于2010~2011年60%以上的增速;其次,担保行业业务风险上升,代偿发生情况不断增加,融资性担保机构的担保代偿率从2011年的0.5%持续上升至2015年的2.17%;此外,部分担保机构因失去代偿能力而倒闭,融资担保机构数量连续两年负增长,从2012年的8590家下降至2014年的7898家。

招商证券选取新三板和香港联交所上市的13家担保公司作为样本统计,担保行业的盈利能力偏低。主要原因包括:首先,较低的担保费率(2%~3%)和杠杆放大倍数(2.4倍左右)限制;其次,担保机构需要计提担保赔偿准备金率(在保余额1%)和未到期责任准备金(担保收入50%),这在一定程度上限制了担保机构的盈利水平。

“如果在经济较好且社会融资增速较高的情况下,担保公司容易快速扩张。一旦经济下行,在这个行业就体现得尤为明显,一方面是贷款担保风险加大,多数担保机构业务量大幅下滑,生存举步维艰;另一方面,由于中小企业出现倒闭潮,融资性担保机构代偿率直线上升,部分担保公司可能会陷入信用危机。”上述人士表示,不过,由于融资担保行业肩负着解决小微企业和“三农”融资难、融资贵的重任,整体看来仍处于快速发展的风口上。

此次被注销后,就未来业务布局方面,绿地金融方面表示,考虑到融资担保业务本身的体量就比较小、收益率较低、风险较高,作出了相应调整。目前公司主要工作为致力于保险、基金、银行、证券等重要和核心金融牌照的获取。公司相信,此次融资担保牌照的自然终止不会影响到公司的“投资+投行”的大资管金融全产业链布局推进,相反公司会集中更多精力在大金融业务方面的开拓与发展。

转型“大金融”

中国房地产行业历经20年发展,已从高速无风险的普赢阶段进入以专业获取利润阶段,房地产行业的金融属性逐渐增强,企业的投融资能力更加凸显重要性。近年来,包括万达、恒大、绿地在内的房企纷纷涉足金融领域,房企布局“大金融”的战略也越来越清晰。

记者梳理发现,绿地金融目前已完成四个板块业务布局,即金融机构投资、基金投资和管理业务(包括房地产基金、产业基金、并购基金、股权投资基金和一二级市场证券投资基金等基金投资和管理等)、类金融业务(包括自主经营小额贷款公司、融资担保公司、金融资产交易中心、融资租赁公司、财富管理公司等)、资本运作(包括资产管理、海外直投、并购重组、大宗资产交易等),以及在此基础上发起设立互联网金融事业部。

绿地金融方面表示,作为绿地集团重要的战略投资平台,绿地金融的定位并不局限于房地产行业的“公司金融”,而是以“金融公司”建设为目标,打造“投资+投行”大金融全产业链布局。

对于绿地大金融布局的未来前景,易居研究院智库中心研究总监严跃进表示,绿地做金融业务,实际上有较好的基因,这和其整个企业实力强,且和各类金融企业关系密切有关系。“但是需要警惕的是,金融业务本身带有很强的波动性,而且此类业务在绿地业务中比重是比较高的。所以这个时候对于此类业务来说,后续需要防范新金融业务类似互联网金融业务投资失利。”

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